МАКРОПРУДЕНЦІЙНИЙ НАГЛЯД ДІЯЛЬНОСТІ НЕБАНКІВСЬКИХ ФІНАНСОВИХ УСТАНОВ

О. І. Скаско; А. В. Максимюк

doi:10.32782/2522-1205-2024-79-24

О. І. Скаско Національний університет “Львівська політехніка” https://orcid.org/0000-0002-7746-0801
А. В. Максимюк Національний університет “Львівська політехніка” https://orcid.org/0009-0008-4678-9429

DOI: https://doi.org/10.32782/2522-1205-2024-79-24

Ключові слова: інструменти макропруденційного регулювання, небанківські фінансові установи, макропруденційний нагляд, регулювання діяльності небанківських фінансових установ, фінансова безпека держави

Анотація

У статті розглянуто генезис особливостей реалізації макропруденційної політики центрального банку як засобу підтримання фінансової безпеки держави. Визначено сутність макропруденційного регулювання та нагляду: вживати заходів, спрямованих на зменшення негативного впливу системного ризику та ризику циклічності, а також забезпечення стабільного розвитку фінансового сектору. Обгрунтовано: попередні світові кризи показали, що фінансова система має суттєвий вплив на фінансову безпеку держави. Водночас вони зумовили зміни у регулюванні та контролі за небанківським ринком у багатьох країнах та Україні зокрема. Охарактеризовано цілі макропруденційного регулювання. Досліджено вплив основних інструментів макро-пруденційної політики на параметри економічної системи. Визначено основні негативні чинники, які впливають на фінансову безпеку держави. Досліджено вітчизняний досвід щодо регулювання фінансової системи, тобто висвітлено хронологію впровадження інструментів регулювання ринку небанківських фінансових установ у розрізі: страховий ринок, кредитні спілки, лізингодавці, факторингові та фінансові компанії, ломбарди, бюро кредитних історій, колекторські компанії, комерційні агенти й оператори платіжних послуг. Розкрито основні принципи макропруденційного регулювання і нагляду та ключові його завдання. Охоплено зміни на міжнародному рівні щодо макропруденційного нагляду за фінансовою системою будь-якої країни. Виокремлено ключові нормативні акти, які стали наслідком запровадження даної політики макропруденційного регулювання. Описано класифікацію інструментів макропруденційної політики, що рекомендовані Комітетом з глобальної фінансової стабільності. Розкрито можливі шляхи вдосконалення політики Національного банку України.

Посилання

1. Міщенко В., Крилова А. Методологічні засади запровадження макропруденційного регулювання та нагляду. Вісник НБУ : наук.-практ. журнал. 2011. Вип. 3(181). С. 12-15.
2. Ласукова А. С., Темченко О. П. Вітчизняний досвід відновлення довіри до фінансового сектору країни: огляд основних інструментів. Modern Economics. 2020. №21. С. 129-133.
3. Закон України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” від 12.07.2001 р. №2664-III. Законодавство України. Верховна Рада України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/2664-14#Text.
4. Закон України “Про фінансові послуги та фінансові компанії” від 02.10.2023 р. № 1953-IX. Законодавство України. Верховна Рада України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1953-20#Text.
5. Закон України “Про страхування” від 18.11.2021 р. № 1909-IX. Законодавство України. Верховна Рада України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1909-20#Text.
6. Закон України “Про кредитні спілки” від 14.07.2023 № 3254-IX. Законодавство України. Верховна Рада України. URL: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/3254-20#Text.
7. Коваленко В. В. Стратегічні напрями реалізації макропруденційного банківського нагляду та регулювання. Стратегічні пріоритети. 2012. № 4. С. 89-97.
8. Базель III // Банківська енциклопедія / С. Г. Арбузов, Ю. В. Колобов, В. І. Міщенко, С. В. Науменкова. Київ : Центр наукових досліджень НБУ, 2011. 504 с.
9. Банківський нагляд : підручник / О. І. Скаско, Т. С. Смовженко, М. П. Могильницька та ін.; за заг. ред. д-ра екон. наук, проф. Т. Смовженко. К. : Вид-во УБС НБУ, 2011. 432 с.