STATISTICAL METHODS OF ANALYSIS OF THE INSURANCE PREMIUM AMOUNT
Abstract
Since the activities of business entities are accompanied by financial risks, for their successful function-ing, one should learn how to manage these financial risks effectively. By accepting the insurance risk, the insurance company exposes itself to it. Along with it, the financial risk of the insurance company arises, which is the result of its operational, financial and investment activities. Inherent components of the financial risk of an insurance company are the risks of conducting operational activities, the risks of conducting financial activities, and the risks of conducting investment activities. An important place is given to the risks of conducting operational activities, among which the risks of non-receipt of the insurance premium, loss of the insurance portfolio balance, insufficient insurance reserves and risks of conducting reinsurance activities are highlighted. It should be noted that the existence of the risk of not receiving the insurance premium will contribute to the emergence of the remaining components of the risk of conduct-ing operational activities. In the case of a fixed amount of loss on the amount of risk of not receiving the risk premium is affected by the determination of a scientifically based amount of the probability of the occurrence of an insurance event. In particular, the proposed work shows how how to use the measure of the probability of occurrence of an insurance event instead of the relative frequency of the right border of the confidence interval will contribute to reducing the risk of underpayment of the insurance premium. As a result of the conducted analysis, it was found that if the relative fre-quency of the occurrence of an insurance event was taken as the probability of occurrence of an insurance event instead of the right border of the confidence interval, then the levels of failure to receive the risk premium, risk overpay and insurance premium were 9.74%, 24.63%, 8.97% (γ = 0.95) and 12.74%, 24.75%, 11.52% (γ = 0.99). It was concluded that the higher the reliability, the higher the level of non-receiving of the corresponding values.
References
2. Ботвіна Н. Формування страхового ринку в Україні: реалії та проблеми сьогодення. Економічний аналіз. 2019. Т. 29. № 4. С. 132-137.
3. Висоцька І. Б., Нагірна О. В. Сучасний стан страхового ринку України та його фінансова безпека. Науковий вісник Львівського державного університету внутрішніх справ. 2018. Вип. 2. С. 28-39.
4. Гладчук О. М., Одочук В. С. Страховий ринок України в умовах регуляторної та цифрової трансформації. Науковий вісник Чернівецького університету. 2020. Вип. 825. С. 59-68.
5. Зайченко К. С., Дзюбенко В. М. Страховий ринок України: сучасний стан та перспективи розвитку. Приазовський економічний вісник. 2019. Вип. 5(16). С. 270-275.
6. Кобко Р. В. Структурна динаміка у розвитку страхового ринку України. Проблеми системного підходу в економіці. 2019. Вип. № 3(71). С. 134-142.
7. Копич І. М., Сороківський В. М., Черкасова С. В., Сороківська М. В. Актуарні розрахунки : навч. посібник. Львів : “Новий Світ ‒ 2000”, 2014. 214 с.
8. Куцик П. О., Васюник Т. І. Застосування методики трендового аналізу для прогнозної оцінки сучасного стану відтворення основного капіталу. Інтелект ХХІ : науковий економічний журнал. 2019. № 2. С. 48-52.
9. Лащик І., Кондрат І., Віблий П., Білець В. Страховий ринок України: сучасний стан та перспективи розвитку. Галицький економічний вісник. 2020. № 5 (66). С. 105‒112.
10. Папка О. С., Сороківська М. В. Визначення величини ризикової премії. Вісник Львівської державної фінансової академії. 2010. № 18. С. 260-265.
11. Рейтингове агентство “Експерт-Рейтинг”. Оновлений рейтинг ПрАТ “Страхова група “Ю.БІ.АЙ-КООП”. URL: http://expert-rating.com/rus/ rating-list_individualnye_reitingi_strah_reiting_chao_ strahovaya_gruppa_yu.bi.ai-koop_onovlenii_ reit-ing_prat_strahova_grupa_yu.bi.ai-koop(6)/.
12. Рудь І. Ю., Кондрацька К. В. Страховий ринок України: аналіз та перспективи розвитку. Науковий вісник Ужгородського національного університету. 2019. Вип. 23. Ч. 2. С. 87-91.
13. Сороківський В. М., Папка О. С., Кузьма Х. В. Статистичні методи прогнозування показ-ників діяльності страхових компаній. Сучасні напрями розвитку економіки, підприємництва, технологій та їх правового забезпечення : матер. Міжнар. наук.-практ. конф. (Львів, 18-19 червня 2020 р.). С. 63-65.
14. Сороківська М. В. Визначення величини ризикової премії. Науковий вісник НЛТУУ : збірник науково-технічних праць. 2007. Вип. 17.1. С. 269–271.
15. Сороківська М. В. Визначення величини ризикової надбавки. Вісник Львівської комерційної академії : збірник наукових праць. 2007. Вип. 24. С. 290-294.
_.png)
